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Les 10 meilleures banques pour les petites entreprises

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles même les plus petites entreprises ont des comptes bancaires professionnels. D’une part, séparer votre entreprise et vos finances personnelles peut protéger vos biens personnels. De plus, au moment des impôts, le suivi des dépenses et des déductions est plus facile avec un compte bancaire professionnel.

Mais selon la banque, vous pouvez également accéder à des services importants pour votre entreprise, tels que les cartes de crédit professionnelles et les prêts. Dans le monde d’aujourd’hui, il peut être difficile de trouver la meilleure banque pour les petites entreprises, que ce soit avec une grande banque, en choisissant de travailler avec une coopérative de crédit locale ou même en s’inscrivant à des institutions uniquement en ligne.

Quels que soient les besoins de votre entreprise, voici les meilleures banques pour les petites entreprises.

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Ai-je besoin d’un compte bancaire professionnel ?

Que vous ayez une activité secondaire ou que vous envisagiez de créer une société à part entière, un compte bancaire professionnel est une décision intelligente, et parfois, c’est légalement requis.

Si vous êtes un propriétaire unique, vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire professionnel, mais cela peut vous aider à protéger vos finances personnelles et à faciliter la saison des impôts en suivant vos dépenses à un seul endroit, séparé de votre compte personnel. Ceci est particulièrement utile en cas d’audit.

Même si vous avez une LLC, qui peut offrir certaines protections juridiques en matière de responsabilité, vos biens personnels peuvent devenir vulnérables si vous êtes poursuivi alors que vous utilisez un compte personnel à des fins personnelles et professionnelles.

De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel nécessite plus d’étapes à franchir que l’ouverture d’un compte personnel, mais cela vaut la peine de bénéficier d’une protection et de services supplémentaires.

Voici tout ce dont vous pourriez avoir besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel et/ou épargne. Gardez à l’esprit que les exigences peuvent varier d’une banque à l’autre, alors vérifiez auprès de la banque à l’avance pour rassembler les documents et documents appropriés.

  • document d’identification délivré par le gouvernement
  • EIN (numéro d’identification de l’employeur); un numéro de sécurité sociale ne fonctionnera également que si vous êtes un propriétaire unique, mais le dépôt d’un EIN est gratuit et ne prend que quelques minutes.
  • Certificat de DBA si vous opérez sous un nom commercial/fictif
  • Permis d’exploitation, le cas échéant
  • Statuts d’organisation ou statuts pour les SARL et les sociétés, respectivement
  • Accords de partenariat pour les partenariats

Quelle est la meilleure banque pour les petites entreprises ?

En fin de compte, la meilleure banque pour les petites entreprises dépend de vos besoins spécifiques. Que vous ayez simplement besoin d’un compte courant pour gérer les finances de l’entreprise et suivre les dépenses ou que vous ayez besoin de plusieurs comptes et cartes de crédit, vous voudrez demander plus d’informations à différentes banques pour trouver celle qui vous convient le mieux. Voici quelques-unes des meilleures banques pour les petites entreprises à tous les niveaux.

1. Coopératives de crédit

Les petites entreprises peuvent bénéficier de la vérification de leurs coopératives de crédit locales pour l’ouverture d’un compte d’entreprise. Les coopératives de crédit ont généralement des frais de moins en moins élevés pour les comptes bancaires des entreprises par rapport aux grandes banques, car les coopératives de crédit sont à but non lucratif. Les coopératives de crédit peuvent également offrir des taux d’intérêt de prêt plus bas et de meilleurs dividendes pour les membres.

2. Chasser

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chasser est une option de banque d’affaires populaire, surtout si vous avez besoin de cartes de crédit professionnelles grâce aux cartes de crédit Chase Ink ainsi qu’aux options de cartes de crédit co-marquées, qui offrent toutes des programmes de remise en argent et des points de récompense pour les dépenses professionnelles.

Chase propose plusieurs options de compte courant d’entreprise, qui varient en fonction du montant que vous prévoyez de conserver sur le compte et de recevoir chaque mois. La meilleure option pour les petites entreprises est le compte courant Chase Business Complete Banking. Il existe également deux options de compte d’épargne entreprise.

3. Un majuscule

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De nombreux comptes bancaires d’entreprise ont des frais ou des limites en fonction du nombre de transactions. Ainsi, si votre entreprise en ligne réalise un grand nombre de ventes chaque mois, même si chaque vente est petite, vous pouvez être limité par votre compte bancaire ou vous pourriez devoir payer des frais pour des transactions supplémentaires. Un majuscule peut être parfait pour vous, car il offre des transactions et des dépôts en espèces illimités. Vous obtiendrez également une carte de débit professionnelle gratuite lorsque vous créerez un compte.

4. Wells Fargo

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Si vous voyagez beaucoup ou avez besoin de prêts commerciaux, Wells Fargo pourrait être une bonne option pour votre entreprise. Wells Fargo offre une excellente accessibilité aux succursales avec plus de 5 000 succursales et 13 000 guichets automatiques dans 37 États et à Washington, DC

Wells Fargo est également un choix de premier plan pour les prêts aux entreprises – il propose des prêts SBA, des lignes de crédit aux entreprises, du financement immobilier commercial, etc. Vous pouvez également obtenir une assurance pour les petites entreprises auprès de Wells Fargo.

5. Banque américaine

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Idéal pour les nouvelles entreprises ou les entreprises avec peu de transactions, Banque américaine propose des comptes sans frais. Cela signifie qu’il est plus facile de faire démarrer votre entreprise. Vous bénéficierez des avantages d’une grande banque, comme une application mobile fiable et l’accessibilité des succursales, avec moins de frais et des exigences de solde quotidien. Gardez simplement à l’esprit qu’il y a des frais pour les découverts et des limites sur les transactions, donc cela pourrait ne pas être une bonne solution si vous vous attendez à un nombre élevé de transactions.

Meilleures banques en ligne pour les petites entreprises

Les banques en ligne sont pratiques, en particulier pour les petites entreprises. Mais sans emplacement physique pour régler les problèmes en personne, il peut être intimidant de trouver une institution financière numérique digne de confiance. Voici quelques-unes des meilleures banques en ligne pour les comptes des petites entreprises.

1. Nouveau

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Nouveau n’offre pas de frais mensuels ni de solde minimum, il est donc idéal pour ceux qui débutent. Les virements ACH entrants et sortants sont tous gratuits, tout comme les chèques bancaires postés et les virements. Un inconvénient majeur des banques en ligne est le manque de guichets automatiques dédiés, mais n’ayez crainte, Novo rembourse toutes les transactions aux guichets automatiques.

2. NBKC

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Vous pouvez créer un compte bancaire professionnel en ligne en quelques minutes avec NBKC. Cette institution entièrement en ligne propose des comptes sans frais sans solde minimum, sans frais de découvert, une carte de débit Business MasterCard, un accès gratuit à plus de 34 000 guichets automatiques et des transactions illimitées. NBKC possède également quelques emplacements physiques au Kansas et au Missouri pour un service client en personne, bien que les options par téléphone et en ligne soient de premier ordre.

3. Club de prêt

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Vous voulez gagner des intérêts sur vos comptes bancaires en ligne ? Découvrez LendingClub, qui propose divers comptes chèques pour les petites entreprises, des startups aux entreprises en croissance. Les soldes de plus de 5 000 $ rapporteront 0,75% APY. De plus, les comptes bancaires professionnels avec LendingClub ont des transactions illimitées et un accès gratuit à un réseau mondial de guichets automatiques.

Meilleures banques pour les prêts aux petites entreprises

Parfois, vous avez besoin de plus de capital pour aider votre entreprise à poursuivre sa croissance. Si vous avez besoin de prêts aux petites entreprises, pensez à l’une de ces meilleures banques.

1. Wells Fargo

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Wells Fargo est bien connu pour ses options de prêts aux petites entreprises, notamment trois lignes de crédit, des financements immobiliers commerciaux, des prêts SBA et d’autres produits de financement. Les marges de crédit vont de 5 000 $ à 500 000 $. Notez que les options de marge de crédit commerciales les plus élevées obligeront votre entreprise à réaliser au moins 2 millions de dollars de ventes annuelles.

2. Banque d’Amérique

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Bank of America est l’une des meilleures banques pour les prêts aux entreprises avec le montant le plus élevé de prêts commerciaux et industriels par rapport à toute autre banque à partir de 2020. La banque propose des prêts à terme avec des limites d’emprunt allant jusqu’à 250 000 $, des lignes de crédit sans plafonds fixés pour emprunts et prêts SBA – il propose également des prêts automobiles et immobiliers commerciaux.

3. Citibank

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Citibank est une autre excellente option pour les prêts aux petites entreprises, surtout si vous vous sentez dépassé par les types de prêts disponibles. La banque propose une gamme plus restreinte de prêts qui peuvent répondre à vos besoins. Citibank propose des prêts à terme de 5 000 $ à 3 millions de dollars avec des durées pouvant aller jusqu’à 7 ans et des taux d’intérêt fixes. Citibank offre également deux lignes de crédit aux entreprises de 10 000 $ à 3 millions de dollars.

Trouvez la meilleure banque d’affaires pour vous

L’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise peut être intimidante, mais lorsque vous trouvez la banque qui vous convient, cela rendra même les aspects financiers banals de l’entreprise plus faciles à gérer.

Que vous souhaitiez une banque en ligne de haute technologie, une institution avec des options de prêt, une banque avec des cartes de crédit pleines d’avantages de récompense, ou un simple compte bancaire pour suivre les finances de votre entreprise, vous pourrez trouver une banque ou une coopérative de crédit pour adapter à vos besoins. Et si vous ne savez pas par où commencer, consultez cette liste d’institutions financières de confiance pour vous aider à démarrer votre recherche.

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Peut-être êtes-vous parmi divers chefs d’entreprise, ou responsables commerciaux, qui ne sont pas encore passés au Social Selling, et qui n’ont pas très exploré les possibilités de LinkedIn Sales Navigator. Pourtant, si vous avez une entreprise de btob, LinkedIn Sales Navigator est à coup sûr le meilleur outil pour prospecter de nouveaux clients, rien de moins… ( Et pourtant, je n’ai pas d’actions chez Microsoft, propriétaire de ce réseau professionnel ! )

Qu’est-ce que LinkedIn Sales Navigator ? Sur LinkedIn, Sales Navigator est intégré dans la formule Vendeurs. Après un mois gratuit, le tarif démarre à 59, 49 € tous les mois ( en choisissant le paiement annuel ). Il vous donne accès à un ensemble d’options rendant possible le fait d’optimiser ce que l’on nomme le Social Selling. Bien sûr, comme pour les autres formules payantes, vous pouvez voir qui a consulté votre profil ces 90 derniers jours. Mais Sales Navigator vous permet beaucoup d’autres possibilités. Par exemple, vous pouvez chercher des clients potentiels compétent avec l’outil Lead Builder. Il vous permet de filtrer les membres de Linkedin selon différents critères : mots-clés, lieu, relations, fonction, entreprise, groupes, etc. Vous pouvez les filmer dans votre liste de futurs clients.

Peut-être êtes-vous parmi divers chefs de sociétés, ou responsables commerciaux, qui ne sont pas encore passés au Social Selling, et qui n’ont pas vraiment exploré les possibilités de LinkedIn Sales Navigator. Pourtant, si vous avez une entreprise de b2b, LinkedIn Sales Navigator est sûrement le meilleur outil pour démarcher de nouveaux clients, rien de moins… ( Et toutefois, je n’ai pas d’actions chez Microsoft, propriétaire de ce réseau professionnel ! )

{De lui-même, le réseau social vous proposera même des prospects selon des critères que vous aurez paramétrés. Vous pouvez suivre, en temps réel, tous les changements importants dans l’actualité de vos prospects. Il change de boite ? dès aujourd’hui, il est bon de croître un partenariat avec une nouvelle entreprise. Il a de nouveaux prospects ? pourquoi ne pas diffuser la bonne parole ?

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